Lektsia 11 Upravlenie finansami


Чтобы посмотреть презентацию с картинками, оформлением и слайдами, скачайте ее файл и откройте в PowerPoint на своем компьютере.
Текстовое содержимое слайдов презентации:

Лекция 12 Управление финансами Финансовое управление – совокупность концепций, правил и методов разработки и принятия инвестиционных решений. Инвестиционные решения – куда и сколько более выгодно направить деньги Деньги Современные платежно-рассчетные отношения осложнены заменой металлических денег кредитными (бумажных), а затем электронных записей.Функция денег – средство обращения товаров и услуг, мера стоимости, средство сбережения. Средство осуществления меновых отношений, всеобщий эквивалент стоимости. Финансы Финансы (франц. finances) – совокупность экономических отношений в процессе создания и использования фондов денежных средств. Возникли при регулярном товарно-денежном обращении.Государство через систему финансов перераспределяет национальных доход в соответствии с целями экономической и социальной политики Деньги и финансы. В чем разница? Деньги – это лишь одно из необходимых условий для появления финансов. Деньги существовали уже в древности - Вавилоне, Египте, Греции. Финансы появились примерно 500 лет назад. Финансы – это способность денег к раздвоению. FIN по латыни – расписка. (деньги работают одновременно в разных местах и заменяются на ценные бумаги – «финансовые инструменты») Цикл финансовой операции Финансовый цикл предполагает «раздвоение» финансов«прокрутку высвобождающихся денег»своевременное замыкание финансовой схемы Если не происходит своевременного замыкания финансового цикла, то «финансовые инструменты» резко обесценятся и кто-то пострадает. Как устроен банк Ежедневный приток денегЕжедневный отток денегНаличие «буферного» остатка денег, который банк может использовать для финансовых операций Задача банка – не допустить ситуации, когда все клиенты одновременно потребуют размещенные в банке деньги. Принцип работы страховой компании Под цели страхования привлекаются деньги Выплаты страхователям производятся позднее (по наступлению страхового случая)На время у компаний остаются на счетах деньги, которые они могут использовать для коммерческих операций Суть главного принципа управления свободными финансами Высвобождающимся деньгам нужно придать свойство финансов и применить для эффективного «приращения» посредством коммерческого оборота.Такое хорошо работает в успешно функционирующей экономике и на фоне процветающих коммерческих форм. Знаете ли вы про Сергей МавродиРоссийская компания, традиционно рассматриваемая как классическая и крупнейшая в истории страны финансовая пирамида, от деятельности которой пострадало, по разным оценкам, 10—20 млн вкладчиков Суть- рост котировок акций до обвала. (деньги принимались как пожертвования, акции выдавались как сувениры, а принимались как Пожертвование МММ в пользу держателя акций.(уведено в сферу гражданских отношений) Что такое «биржи»? Это специальные механизмы обмена денег на «финансовые инструменты», который осуществляется по строго определенным правиламФондовыеВалютныеТоварные. Операции на биржах в цивилизованных рынках обычно «страхуются». Финансовые операции Натан Ротшильд 1815 год (обрушил номинал облигаций на Лондонской фондовой бирже после Ватерлоо)Джордж Сорос в 1991 году заработал 1 миллиард долларов за один рабочий день (психологическое воздействие на биржевых маклеров) Обрушил фунт стерлингов на 20%.Билл Гейтс – придумал совместный проект Microsoft – Intel, вынуждающий пользователей гнаться за версиями софта и классом компьютеров. Функции финансового управления Традиционные - финансовое планирование; - учет и контроль; - ценообразованиеНетрадиционные - управление ликвидностью; - управление финансовой устойчивостью; - инвестиционная деятельностьСпециальные - управление акционерным капиталом; - дивидендная политика; - управление ценными бумагами Базовые формы финансовой отчетности БалансОтчет о прибылях и убыткахОтчет о движении денежных средств Эти документы составляются из одной информации, но обрабатываются в соответствии с разными принципами Данные используются для внутреннего информирования и контроля, а также для внешних организаций – налоговики, поставщики и пр. Баланс Отображение финансовой деятельности фирмы. Обычно составляется по итогам финансового года. Из баланса можно понять:1.Величину оборотного капитала2. Откуда поступают средства (свои или заемные)3. Как руководство распоряжается средствами ПА + ТА – КО – ДО == средства акционеров ПассивыНераспределеннаяприбыльКапиталРезервы Активы и пассивы фирмы Постоянные активы здания……………………....ХХХ оборудование ……………….ХХ лицензии и права …………….ХТекущие активы деньги……………………....ХХХ запасы материалов ……….ХХ дебиторы ……………….….ХКраткосрочные обязательства торговые кредиторы……..ХХХ овердрафт в банке .. ……….ХХДолгосрочные обязательства кредит в банке ……..……..ХХХ Полные активы = полные пассивы Балансовое уравнение Постоянные активы здания……………….ХХХ оборудование ………...ХХ лицензии и права ……...ХТекущие активы запасы товаров…….ХХХ дебиторы ………….ХХ денежные средства … Х Средства акционеров капитал……………..ХХХ нераспредел. прибыль..ХХ резервы…………. ….…...ХОбязательства заем в банке….…….ХХХ торговые кредиты…....Х овердрафт………… … Х Активы - обязательства Сколько за нее готовы заплатить Стоимость фирмы Бухгалтерская стоимость рассчитываетсяРеальная стоимость оцениваетсяПричины различия: - невозможность денежной оценки персонала; - неточность износа оборудования и зданий; - перспективность организации на рынке Оборотный капитал Показатели оборотного капитала помогают оценить эффективность управления операционной деятельностью организации и использования ее ресурсов. Это:Текущая платежеспособностьСрочная платежеспособность (ликвидность)Оборачиваемость дебиторской задолженностиОборачиваемость кредиторской задолженностиОборачиваемость запасов Цикл оборотного капитала Определяет скорость оборотов денег, материалов, запасов сырья, расчетов с кредиторами и получения с дебиторов.Фирмы стремятся к сокращению периода оборотного цикла. От этого зависит ликвидность, получение прибыли. Цикл оборотного капитала . Учет затрат Затраты – мера стоимости ресурсов для деятельности фирмы.Знание затрат необходимо для: - контроля на всех уровнях руководства; - планирования; - установления цен; - принятия финансовых решенийДля оценки затрат используют методы: - полного включения затрат в себестоимость; - маргинальный метод Классификация затрат В зависимости от уровня деятельностиПостоянные – не зависят от объема производимой продукции (аренда офиса, оплата лицензии …)Переменные – напрямую зависят от количества продукции (материалы, оборудование, НДС …) Прямые – могут быть отнесены к единице изделий (материалы, ФОТ основного производства); Косвенные – нельзя отнести к единице изделия (административные затраты) 130 700 ИТОГО: 2 500 Риск угона 1 200 Техосмотр, налог 24 000 Техобслужив. 4 000 Автогражданка 20 000 Парковка 1000 Штрафы 30 000 Износ 48 000 Бензин, масло постоянные Переменные Направления Постоянные и переменные затраты Это разница между доходами и расходами за определенный период времени Показатели прибыльности связаны между собой:ROSE = AUR х ROS Прибыльность фирмы Прибыльность оценивается с помощью показателей:ROSE – коэффициент отдачи от используемого капиталаAUR – коэффициент оборачиваемости активовROS – коэффициент рентабельности оборота . Доходы за отчетный период Валовая прибыль Прибыль от реализации Чистая прибыль Отчет о прибылях . - производственные затраты - накладные и амортизационные расходы - налоги . . . . Амортизация Амортизация – отнесение части стоимости постоянных активов на прибыль. Амортизация отражает полезность основных средств, интенсивность их использования. Расчеты амортизации зависят от выбранного метода:ЛинейныйУбывающей балансовой стоимостиИнтенсивности использования Управление эффективностью бизнеса - CRM . . . . Отчет о движении денежных средств ОДДС – финансовый документ, фиксирующий движение денег внутри бизнеса и наружных денежных потоков. ОДДС показывает:1. Любые изменения в состоянии денежных средств за определенный период;2. Направления использования средств;3. Информацию о денежных поступлениях и расходах Чистый денежный поток от финансовой деятельности Выплаты процентов по кредитам Получение кредитов Финансовая деятельность Чистый денежный поток от инвестиций Поступления от продажи оборудования Покупка оборудования Покупка зданий Инвестиционная деятельность Чистый денежный поток от операций Налоговые выплаты Выплаты по аренде Оплата труда Выплаты поставщикам Поступление от продаж товаров (услуг) Операционная деятельность Форма ОДДС Формирование графика движения средств . Обеспечение платежеспособности Несмотря на верно рассчитанную прибыльность, некоторые проекты фирмы могут оказаться «нежизнеспособными».Это связано с «несовершенным» потоком денежных средств. В определенные моменты времени фирма может оказаться неплатежеспособной, что поставить под удар прибыльный проект. Оборотный капитал = оборотные активы – - краткосрочные обязательства Оборотный капитал Собственные (не заемные) средства предприятия, вложенные в текущую деятельность (не на пополнение постоянных активов). Указывает на успешность и расширение текущей деятельности.Анализ оборотного капитала позволяет: - определить ликвидность баланса; - оценить политику запасов . . . . Основные процессы управления финансами . Если вы пытаетесь создать эффективный бюджет, рассмотрите следующие идеи:1. Будьте реалистичны. Оценивая ежемесячные расходы, считайте типичные цифры. Если вы обычно тратите 9000р на еду, не записывайте “6000р″ в категории "Еда". Запишите “9000р ″ и затем уже стремитесь к “6000р″ (если хотите). Недооценивание приведёт к большим проблемам.2. Будьте терпеливы. Помните, если вы никогда не жили по бюджету, вам (и вашей семьи) потребуется какое-то время чтобы приспособиться. Не торопитесь, проведите первое время, отслеживая свои расходы и точно настраивая ваш бюджет.3. Будьте информированы. Соберите как можно больше информации о различных скидках, программах, налогах. Свяжитесь с компаниями, с которыми вы сотрудничаете, и задайте вопросы о скидках, реферальных программах и бонусах. Узнайте, возможно, есть другие компании, которые предоставляют лучшие условия, чем те, с которыми вы работаете сейчас. Чем большей информацией вы владеете, тем лучше принимаемые вами решения.4. Будьте общительны. Если вы женаты, обсуждайте со своим супругом еженедельные цели, ежемесячные цели, ежегодные цели и глобальные цели на будущее. Говорите со своими детьми об их обязанностях по дому. Вовлеките всю семью в принятие решений, создание целей и планирование.5. Будьте последовательны. Найдите систему бюджета, которая подходит именно вам, вашему образу жизни и придерживайтесь её. Выделите определённый день недели/месяца, чтобы пересматривать и совершенствовать ваш бюджет.6. Будьте упрямы. Ваши друзья и близкие могут решить, что вы "сумасшедший", раз решили жить по бюджету. Вы будете ощущать давление со стороны общества, ведь вы поступаете не как все. Сопротивляйтесь убеждениям бросить бюджет. Не обращайте внимание на отрицательные комментарии друзей и родных. Серьезно, не позволяйте окружающим людям управлять вами.7. Будьте щедры. Хорошо, если ваш бюджет включает расходы на подарки и благотворительность.8. Будьте ответственны. Если вы кому-то помогаете (я имею ввиду благотворительность), то помните, что вы не можете помочь каждому. Вы не можете позволить себе купить пончики, шоколад, одежду и игрушки каждому, кто просит. Избавьтесь от чувства вины, что вы кому-то не помогли. Принимайте решения о помощи на основе бюджета. Если вы запланировали отдать какую-то сумму – ровно столько и отдайте, не больше.Разумеется, бывают критические ситуации, когда друг или член семьи нуждается в деньгах (например, на лечение), тогда я готов отойти от бюджета. (См. Правила, по которым я даю в долг).9. Анализируйте. Обратите пристальное внимание на нарушения бюджета. Вы тратите на подарки/еду/бензин больше, чем запланировали? Почему вы это делаете? Мы можем записать любые числа, которые мы хотим, но мы должны фактически придерживаться бюджета, чтобы это был бюджет, который чего-то стоит. Отследите сумму денег, которую вы тратите и подумайте, почему вы столько тратите. Вы тратите больше усталый? голодный? расстроенный? когда находитесь в состоянии стресса? Учитесь избегать ситуаций, которые могли бы привести к чрезмерной трате денег.10. Будьте гибкими. Помните: "Наибольшее влияние на результат оказывает тот, кто проявляет наибольшую гибкость и разнообразие в поведении". Возможно, вы могли бы быть единственным человеком в районе, у которого нет телевизора (а зачем он нужен?). Возможно, вы прекратите покупать фильмы и начнёте читать библиотечные книги. Подумайте, что случилось бы, если бы вы вместо газировки выпили просто воду. Экономить деньги может быть относительно легко, особенно если вы составляете бюджет под себя.Учитесь управлять личными финансами и жить без долгов . Это делает вас "гибкими". Известный автор книг и просто успешный и богатый человек Наполеон Хилл рекомендует одну из оптимальных структур личного (или семейного) бюджета. Он предлагал сберегать, откладывать и инвестировать 20% всех полученных доходов, около 50% - тратить на жизнь, еду, квартиру и машину, а по 10% должно идти на отдых, образование и страхование жизни.Т.е. соответствие статей расходов и процентов от месячного дохода должны быть такими:"На жизнь" (еда, квартира, одежда, транспорт и т.п.) - не более 50%Развлечения, отдых - 10% Образование, развитие - 10% Страхование - 10% Инвестиции и накопления - не менее 20%Стоит заменить привычку бездумно тратить деньги на привычку экономить, если вы хотите чего-то достичь в жизни. Если у человека выработана привычка экономить часть зарабоанных денег, то он практически гарантировал себе финансовую состоятельность. И если он ничего не экономит, то ему не видать финансовой состоятельности, сколько бы он не получал (Наполеон Хилл)Довольно тяжело начать следовать этому совету сразу. На мой взгляд, если трудно откладывать 20%, то начни с 5% или 10%, а когда привыкнешь и будешь готов, то станешь следовать этому плану в полной мере. Главное - начать. Начать экономить и откладывать.Что делать, если сейчас находишься в состоянии финансовых проблем, есть долги?Ошибочно говорить себе "вот расплачусь с долгами и тогда начну откладывать". Есть правило – "заплати сначала себе". Даже если ты сводишь концы с концами, ты всё равно можешь откладывать несколько процентов. Это позволит выработать привычку. К сожалению, если вы просто откладываете деньги на ненастный день, то можете быть уверены, что дождь пойдет очень скоро. Если вы откладываете деньги с намерением потратить их, как только в том будет нужда, нужда наступит скорее, чем вы предполагаете.Если вы хотите купить дом или отправиться в путешествие, создайте для этих целей другой фонд. Но счет ваших сбережений-инвестиций должен оставаться неприкосновенным. (Брайан Трейси)Образование - это инвестиции в себя. Различные тренинги, курсы, книжки и т.п. полезны для личностного роста, что способствует развитию умений зарабатывать деньги прямо или косвенно. Деньги, потраченные на развитие и образование, не пропадают, они вкладываются.(Только осторожно, последнее время в России бум обучения и развелось огромное количество ширпотреба). Лично я много занимаюсь самообразованием, и эта статья у меня составляет 5%, а не 10% как рекомендуется.Страхование - гарант, что все твои планы не рухнут в одночасье.Точные проценты и цифры каждый определяет для себя сам, но данная схема, думаю, поможет тебе определиться. С чего начать? Может, учёт личных финансов?Ты уже решил изменить свою жизнь? Решил стать счастливым, здоровым и богатым? Отлично! Однако, рубить всё на корню и устраивать революцию, наверно, не стоит. Как насчёт того, чтобы начать с учёта личных финансов?Сколько ты потратил и заработал за прошлый месяц? год? Сколько ушло на еду? На отдых? А бывает так, что потратил деньги, а сам не знаешь куда? Бывает, что до зарплаты ещё неделя, а ты уже на нуле?Я несколько раз начинал и бросал. Однажды я заработал хорошую сумму денег и через 3-4 дня не мог сказать сам себе куда я их дел. После этого я твёрдо решил вести учёт  личных финансов и веду уже довольно давно. Ты можешь найти для себя какие угодно варианты, но я каждый день вечером, пока не забыл, заношу данные в программу. Программу лучше выбрать специальную (а не блокнот или excel). Я выбрал бесплатную (мы же не будем воровать?!). Называется "Домашние финансы", но их море и ты выбрать можешь любую на свой вкус. Лично я через день уже забываю что и куда потратил, а до вечера ещё помню и заношу с точностью до 10 рублей. Один-два раза в месяц провожу анализ. В первые месяцы я был сильно удивлён результатами :).Да, ещё... не делай слишком подробные статьи расходов - потом замучаешься анализировать. Лучше всего разбивать расходы (и доходы, если много разных источников) на группы, а внутри групп уже делать детализацию. Ну и ещё степень детализации зависит от целей, например, если ты хочешь выяснить на какие именно продукты у тебя больше всего уходит денег, то степень детализации требуется довольно высокая.Для чего нужен учёт? Для того, чтобы найти "ненужные" расходы, чтобы вычислить сумму, минимально необходимую для жизни, чтобы иметь возможность делать анализ своего "счёта" и корректировать свои статьи расходов, чтобы иметь возможность управлять личными финансами! Некоторые обходятся и без этого, но большинство богатых людей считали и считают каждую копейку.  Как можно стать богатым без учёта личных финансов? Никак!Попробуй, думаю тебе понравится! ;)-------------------Если сам не хочешь подбирать себе программу для учёта личных финансов, то можешь скачать то, чем пользуюсь я (Домашние финансы Free 1.0.9). Только, при использовании регулярно делай резервные копии. Ещё появился такой сервис в инете. Сам не пробовал. Что говорит о человеке его кошелек?Автор: Евгений Махлин | Пару месяцев назад ко мне обратилась редакция журнала Гламур  («Glamour») с просьбой ответить на несколько вопросов о том, что может рассказать о характере человека содержимое ее кошелька.Я ответил на вопросы, но как это часто бывает в журналистике, от 6 или 7 абзацев, написанных мною, редакторская правка оставила только две строчки. :) Но поскольку  материал был хороший, решил выложить его в слегка подправленном виде для читателей блога.Я уже писал о кошельках и их содержимом в посте сколько денег нужно держать в кошельке? , но здесь акценты будут расставлены немного по-другому.Перед тем, как читать текст ниже, сначала загляните к себе в кошелек: насколько то, о чем пойдет речь, похоже на ситуацию в вашем кошельке? «Скажите, Евгений, о чем говорит тот факт, что кредитных карточек у человека в кошельке гораздо больше, чем наличных денег?Это может говорить о том, что для владельца этого кошелька привычнее или удобнее пользоваться заемными средствами, нежели своими собственными, заработанными (это если мы говорим о его собственных кредитках). Если же речь идет о кредитной карте супруга, родителей и т.д., то это другая история. Но в любом случае этот факт может косвенно свидетельствовать о том, что, скорее всего, этот человек недостаточно времени уделяет планированию своих расходов и доходов, и, возможно, часто делает покупки под влиянием импульса, и. ему сложно спланировать на эти траты свои наличные деньги.Возможно, в этом и нет ничего плохого, пока человек еще молод, но важно помнить о том, что чем раньше закладываются правильные финансовые привычки, тем выше вероятность того, что в будущем у него не будет серьезных денежных проблем.Если у девушки очень модный кошелек, но внутри беспорядок - деньги вперемешку с чеками, банковские карточки с визитными, как это выдает ее отношение к деньгам?Сложно говорить о человеке, не пообщавшись с ним, заочно, но некоторые предположения о его финансовых привычках сделать можно. Модный кошелек может говорить о том, что для этой девушки важно, как она выглядит в глазах других людей. Но вместе с тем беспорядок внутри кошелька может символизировать собой и некий беспорядок в финансовой жизни этой девушки.Большое значение при этом имеет, насколько хорошо она может ориентироваться в его содержимом: если это дается ей легко, то хорошо, если же нет, то это сигнал к тому, что, возможно, ей стоит пересмотреть свое отношение к вопросу денег и своей финансовой жизни. Тут ситуация похожа с беспорядком на столе: если человек в этом беспорядке  ориентируются, то своя система действий у него есть, и уже второй вопрос, насколько она эффективна. Если же человек в нем не ориентируется, это, скорее всего, говорит о том, что такой же сумбур и сумятица творится у него в голове относительно денег и личных финансов, о том, как расставлены или не расставлены финансовые приоритеты - что на главном месте, а что на второстепенном.И если у такого сумбура есть отражение в реальной жизни - такая же сумятица с деньгами, на это стоит обратить внимание, чтобы внести в свою денежную жизнь больше ясности и порядка.Еще такое может быть, когда нет ясности в том, откуда или от кого приходят деньги, по каким каналам это происходит, и куда эти деньги уходят. А что, как вам кажется, в кошельке держать не стоит?Многие люди (правда, в основном старшего поколения) имеют привычку держать в кошельке фотографии детей, супругов, родителей. Этого делать я бы не рекомендовал, т.к. не стоит перемешивать друг с другом энергии любви и энергии денег: они во многом схожи, но все же различаются.Для хранения фото лучше подойдет традиционное место - фотоальбом, а бумажник стоит зарезервировать для финансов. Метафорически кошелек означает дом для денег: понравилось бы вам, чтобы в вашем доме жили хоть и симпатичные, но все же чужие люди? Это имеет большое значение для денежного фен-шуй, и для гармонии в семейных отношениях». Кстати, материал в журнале получился довольно интересный - с фотографиями различных кошельков и комментариями психологов об их владельцах. Данный экслюзив (статья в интернете не выкладывалась) можно скачать в виде сканов здесь - это небольшой презент для читателей моего блога. :) И напоследок хочу сказать, что управление финансами - тема стратегически чрезвычайно важная. И если вы до сих пор не начали вести учет доходов и расходов, рекомендую начать делать это. Делать это можно как с помощью записей на бумаге, так и через он-лайн программу «4 конверта».Чем мне нравится это сервис - так это тем, что с его помощью можно тратить на учет личных или семейных финансов минимальное качество времени - буквально 1-2 минуты в день, но при этом занимаясь им серьезно и качественно. Удачи, и финансовых вам успехов!Жду ваших комментариев! Рубрика: денежные упражнения, денежный коучинг, идеи о деньгах, как обращаться с деньгами, мотивация, новости, обучение, просто психология, разное, статьи, управление финансами Метки: , 4 конверта, доходы и расходы, комментарии, кошелек, личные финансы, семейный бюджет, статьи, управление финансами, фен-шуй денег Статьи на эту темуЧто нужно делать, чтобы стать миллиардером? Почему после тренинга о деньгах не всегда говорят «спасибо»? Машина вашей мечты Сколько стоит ваше время? Денежные программы, которые в нас заложены. Часть 217 комментариевmilovidoff Цитировать: 24 апреля 2009 г. в 12:50 Я предпочитаю носить деньги в кармане (как правило, в нагрудном). Деньги всегда аккуратно разложены по номиналу, но кошельки я не перевариваю, так как с ними слишком много возни, и они занимают очень много лишнего места в кармане. Что скажут на это наши уважаемые психологи? Евгений Махлин Цитировать: 24 апреля 2009 г. в 19:56 milovidoff , представьте на секунду, что вы - это ваши деньги. У вас нет своего дома, поскольку ваш хозяин считает, что иметь дом для вас означает слишком много возни, но при этом аккуратно раскладывает вас по номиналу. Вчувствуйтесь, как вам это? Если такая ситуация не вызывает у вас в роли денег негативных эмоций - в чем тогда проблема? А если вызывает, то это хороший повод задуматься над тем, чего же вам (в роли денег) хочется от вашего хозяина. И тут никто не даст вам однозначного ответа - что хорошо, а что плохо. Это решаете только вы вместе с вашими деньгами. akeeper Цитировать: 27 апреля 2009 г. в 14:34 Хотел было написать развернутый комментарий по ответам автора, но потом еще раз прочитал название блога и передумал. Больше всего порадовала ненавязчивая реклама сервиса Крайнова.В остальном, могу сказать, что далеко не всегда финансовое положение (подразумеваю качество, а не количество) человека отражается через его кошелек/его отсутсвие/зажим и прочее.Katy Цитировать: 27 апреля 2009 г. в 17:42 У меня превалируют карточки со скидками. Пару дебетовых есть. Кредитных нет. Ну и наличка, без нее никак. Деньги в строгом порядке, к каждом секторе купюры только одного номинала. В общем, я педант, когда дело касается денег.Dengoman Цитировать: 27 апреля 2009 г. в 19:06 akeeper, пиарить блоггеров-коллег полезно для кармы)))akeeper Цитировать: 27 апреля 2009 г. в 20:52 А коллеги думают так же интересно? Dengoman Цитировать: 27 апреля 2009 г. в 22:59 akeeper, я в этом уверен. Блогосфера - большая дружная семья Евгений Махлин Цитировать: 27 апреля 2009 г. в 23:15 Katy, иногда здоровый педантизм гораздо лучше свежести яркого креатива :)) - в особенности, если речь идет о личных финансах, где упорядоченность - основа основ. Поздравляю! Надеюсь, что и результатми этого вы тоже довольны.Евгений Махлин Цитировать: 27 апреля 2009 г. в 23:24 akeeper: вы не стесняйтесь, комментируйте! :)) Разумеется, финансовая ситуация человека не может исчерпываться состоянием его кошелька (само собой, судить только по этому признаку было бы не очень умнО). Но здесь, думаю, будет полезно вспомнить специфику журнала, для которого делался комменарий. Даже не решаюсь себе представить, как мог бы отвечать на подобные вопросы финансовый консультант. :)))Алексей Труфанов Цитировать: 1 мая 2009 г. в 21:02 Скажите, Евгений, о чем говорит тот факт, что кредитных карточек у человека в кошельке гораздо больше, чем наличных денег?Это может говорить о том, что для владельца этого кошелька привычнее или удобнее пользоваться заемными средствами, нежели своими собственными, заработанными А скажите-ка мне, как вы на глаз определите — это кредитная карта (с заёмными средствами), или дебетовая (с текущими, например, личная или зарплатная)? Вот у меня в бумажнике их аж 3 штуки: корпоративная, личная долларовая и личная гривневая, нигде нет овердрафта, везде текущие средства.Сейчас банки кредитные программы посворачивали, у кого кредитные лимиты сильно сократили, у кого вообще их отменили, так что тема кредиток у нас, мне кажется, неактуальна.milovidoff Цитировать: 1 мая 2009 г. в 22:56 Я - это я, а мои деньги - это мои деньги, и не надо меня с ними путать Моим деньгам неплохо живётся и в кармане. Это и есть их дом. А кошелёк - это излишество (как, например, дом с камином). Впрочем, они там живут не постоянно - приходят, уходят, что является нормальным свойством денег, так что сравнение с домом некорректное.Евгений Махлин Цитировать: 2 мая 2009 г. в 01:39 Алексей Труфанов: в тексте же ясно сказано - речь идет о КРЕДИТНЫХ картах. Каков вопрос, таков и ответ - разумеется в случае с дебетовыми картами ситуация будет совершенно иная.Кстати, типичная ошибка: по себе судить об окружающей действительности. В реальности все может быть совершенно по-другому, например, девушку обеспечивают состоятельные родители, и кредиты на ее нужды обеспечиваются мощными активами ее отца в этом же банке. Сплошь и рядом.akeeper Цитировать: 2 мая 2009 г. в 01:46 Сейчас банки кредитные программы посворачивали, у кого кредитные лимиты сильно сократили, у кого вообще их отменили, так что тема кредиток у нас, мне кажется, неактуальна.Вообще-то, вы не совсем правы. Далеко не все банки свернули кредитные программы. Некоторые, например, Русский стандарт, просто прислал милое письмо, что теперь кредитная ставка составляет 42% годовых и пожелал удачных покупок Евгений Махлин Цитировать: 2 мая 2009 г. в 01:48 milovidoff : Для кого-то и дом с камином, действительно, излишество: зачем он нужен, когда можно жить, например, просто в картонной коробке? Предполагаю, что и вы, также как и ваши деньги, тоже не сидите дома безвылазно, а тоже то уходите, то приходите. Так что сравнение с домом - метафора самая что ни на есть корректная. И ваше право выбирать, насколько она вам подходит - точно так же, как и в каком доме жить. Успехов!sc24dwf85 Цитировать: 14 мая 2009 г. в 10:50 Вопрос: как складывать деньги в кошельке относительно номинала? Я складываю по порядку, сначала мелькие купюры, а дальше большего номинала.Евгений Махлин Цитировать: 14 мая 2009 г. в 12:19 По опыту, вариант, который вы описали - наиболее оптимальный, и здесь два принципа: во-первых, деньги лежат не вперемешку, кое-как, а по порядку, а во-вторых, они идут по возрастанию номинала - от небольших купюр к крупным, что показывает ориентацию хозяина кошелька не на быстрые траты содержимого бумажника, а на сохранение средств.ЗдОрово, успехов вам! Анастасия Цитировать: 18 мая 2009 г. в 19:16 На мой взгляд, все выводы и замечания по поводу содержания кошельков правильны и обоснованы, ну, исключая каких-то моментов. Я сама, как человек любящий, когда «все по полочкам», ненавижу беспорядок на столе и соответственно в кошельке. Если все на месте, то и я спокойна и жизнь удалась. Кстати, дизайн и оформление играет также немаловажную роль, если вам некуда положить по отдельности крупные купюры и мелкие, это может привести к неожиданным растратам.

Приложенные файлы

  • ppt 18814257
    Размер файла: 2 MB Загрузок: 0

Добавить комментарий