Pitannya do ispitu z distsiplini bankivski oper..

Банківська система України створена і функціонує як:
створений за рішенням Кабінету Міністрів України на основі державної власності.
Статут державного банку затверджується постановою Кабінету Міністрів України.
Найменування державного банку повинно містити слово "державний".
Держава здійснює повноваження власника щодо акцій (паїв), які належать їй у статутному фонді державного банку, через органи управління державного банку.
У разі прийняття рішення про часткове або повне відчуження державою належних їй акцій (паїв) державного банку цей банк втрачає статус державного.
За обсягом та різноманітністю здійснюваних операцій розрізняють:
По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживающие разнообразных клиентов, и специализированные, которые ориентируются на проведение одной или двух видов операций и обслуживают специфическую клиентуру (ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского кредита, сберегательный банк)

За територією діяльності розрізняють:
По территории банки делятся на местные банки, государственные, областные и международные

За розміром розрізняють:
По размеру выделяют крупные, средние и мелкие банки
За належністю капіталу банку:
государственные банки, когда капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два вида государственных банков: центральные банки и государственные коммерческие банки;
акционерные банки – самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Акционерные коммерческие банки подразделяются на открытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа акций, и закрытое акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц;
кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев;
муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;
смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности;
совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т. е. их уставный капитал принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.
За функціональним призначенням розрізняють:
По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживающие разнообразных клиентов, и специализированные, которые ориентируются на проведение одной или двух видов операций и обслуживают специфическую клиентуру (ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского кредита, сберегательный банк).
Регулятивний капітал складається з:
Регулятивный капитал включает в себя основной (1-го уровня) и дополнительный (2-го уровня) капитал.
Основной капитал считается неизменным, тогда как дополнительный - может меняться.
Основной капитал включает, среди прочего:
оплаченный уставный капитал,
общие резервы под неопределенный риск при проведении банковских операций.
Дополнительный капитал состоит, в частности, из:
субординированного долга,
переоценки основных средств банка (его недвижимости),
нераспределенной прибыли прошлых лет.
В Украине состав регулятивного капитала регламентируется Инструкцией "О порядке регулирования деятельности банков в Украине", утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 28.08.2001 N 368. Он является базой для расчета большинства экономических нормативов деятельности банков в Украине.
Види акцій, які банк емітує при формуванні статутного капіталу:
Для формирования или увеличения уставного капитала банк выпускает акции. Они могут быть обыкновенными и привилегированными, именными и на предъявителя.

Емісійні різниці:
сума коштів, отриманих підприємством від первинної емісії (випуску) власних акцій та інших корпоративних прав над номіналом таких акцій (інших корпоративних прав).
Мінімальний розмір регулятивного капіталу для міжрегіональних банків повинен становити:
до 17 січня 2003 р. не менше ніж 5 000 000 євро; на 1 січня 2004 р. не менше ніж 5 500 000 євро; на 1 січня 2005 р. не менше ніж 6 000 000 євро; на 1 січня 2006 р. не менше ніж 7 000 000 євро; на 1 січня 2007 р. не менше ніж 8 000 000 євро.

Норматив платоспроможності (Н2)визначається як:
Значення Н2 визначається як співвідношення регулятивного капіталу та зважених за коефіцієнтами ризику та платоспроможності сумарних активів і позабалансових інструментів

Адекватність основного капіталу (Н3) визначається:
Термін «адекватність капіталу» відображає рівень надійності та ризиковості банку і передбачає уявлення про банківський капітал як джерело покриття збитків

Традиційні банківські операції поділяють на такі типи:
депозитные операции
кредитные операции
расчетные операции
Нетрадиційні банківські операції – це
посреднические услуги, услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т. п.), предоставление гарантий и поручительств, доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), бухгалтерская помощь предприятиям, представление клиентских интересов в судебных органах, услуги по предоставлению сейфов, туристские услуги и др. Банкам запрещено заниматься производственной и торговой деятельностью, а также страхованием

Залежно від руху матеріальних коштів банківські операції поділяють на:
операції зі залучення тимчасово вільних грошових коштів у депозити (депозитні операції);(пассив)
операції, пов'язані з розрахунково-касовим обслуговуванням клієнтів (розрахункові та касові операції);(комісійні)
операції з кредитного обслуговування клієнтів (кредитні операції)(актив)

Злежно від специфіки банківської діяльності банківські операції поділяють на:
-Депозитні операції
-кредитні операції
-касово-розрахункові операції
-трастові послуги
-лізингові операції
-валютні операції
-інвестиційні операції
-консалтингові послуги

За призначення кредити поділяють на:
Автокредит
Акцептно-рамбурсный кредит
Банковский кредит
Государственный кредит
Заём
Ипотечное кредитование
Коммерческий кредит
Кредит для юридических лиц
Ломбард
Межбанковский кредит
Международный кредит
Налоговый кредит - отсрочка налогового платежа.
Потребительский кредит
Револьверный кредит
Синдицированный кредит
Экспортный кредит




За ступенем ризику кредити поділяють на:
стандартні, під контролем, субстандартні, сумнiвні, безнадiйні

За забезпеченням кредити розрізняють:
забезпечені, або ломбардні, і незабезпечені, або бланкові.
Грошовий обіг це:
безперервна циркуляція грошей як засобів обігу і платежу, рух грошових засобів, як складова частина товарно-грошових, торгових, фінансово-кредитних, платіжних операцій.
Платіжний оборот має наступні форми:
має дві форми: готівкову і безготівкову.

Функціонують такі безготівкові засоби платежу:
Гроші безготівкового платіжного обороту відображаються в НБУ на його кореспондентських рахунках.
В Україні переважна більшість безготівкових розрахунків здійснюється між юридичними установами, і незначна частка за участю фізичних осіб – (перерахування на вклади заробітну плату, пенсії, гонорару, оплата із поточного рахунку вкладника комунальних послуг, використання кредитних карток).
Світовий досвід свідчить, що кількість платежів, що проводяться без готівки, дуже різноманітна. Так, італійці віддають перевагу оплаті готівкою, оскільки вони використовують безготівковий платіж тільки 25 разів на рік. Американці – класичні прихильники чеків та кредитних карт – використовують безготівковий платіж в середньому 2542 рази на рік, тоді як німці – тільки 105 разів на рік.
Таким чином, банківська система виступає вихідним пунктом кругообігу готівкових грошей і безготівкових платежів, а створення платіжних засобів є її важливою функцією.
Організація платежів здійснюється шляхом використання встановлених наукою та практикою форм та способів розрахунків, платіжних інструментів, комунікаційних систем переводу грошей. Вони використовуються при обслуговуванні взаємовідносин в реальному секторі економіки, організуючи міжгосподарські розрахунки та фінансовому секторі – міжбанківські кореспондентські відносини.

Платіжний інструмент це:
певний засіб, що містить реквізити, які ідентифікують його емітента, платіжну систему, в якій він використовується, та, як правило, держателя цього банківського платіжного П.і. За допомогою банківських платіжних інструментів формуються відповідні документи за операціями, що здійснені з використанням банківських П.і., на підставі яких проводиться переказ грошей або надаються інші послуги держателям банківських платіжних інструментів.
Безготівкові розрахунки здійснюються із використанням таких платіжних інструментів:
Pos-терминалы
Магнитные или смарт карты
Межбанковские переводы
Чеки

Банківський рахунок це:
Ба
·нківський раху
·нок рахунок, на якому обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів[1].

Операції по банківському рахунку проводять відповідно до Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»[2] та підзаконних актів Національного банку України.




До системи банківських рахунків входять такі рахунки:
Поточний рахунок
Поточний рахунок суб'єкта господарювання
Поточний рахунок для ведення спільної діяльності без утворення юридичної особи
Поточний рахунок для формування статутного фонду
Поточний рахунок для формування статутного капіталу новостворюваного банку
Поточний рахунок з метою акумуляції коштів для виїзду на лікування за кордон
Поточний рахунок фізичної особи, що провадить незалежну професійну діяльність (лікар, приватний нотаріус, адвокат, аудитор, бухгалтер, оцінщик, інженер, архітектор та ін.[5])
Поточний рахунок фізичної особи
повнолітньої особи
неповнолітньої особи
на користь третьої особи
зарплатний, або для здійснення інших виплат юридичною особою на користь фізичної
нерезидента
Поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів
Вкладний (депозитний) рахунок
Депозитний рахунок суб'єкта господарювання
Депозитний рахунок фізичної особи
повнолітньої особи
неповнолітньої особи
на користь третьої особи
пенсійний депозитний рахунок
Поточний рахунок типу «Н»
Поточний рахунок типу «П»
Рахунок іноземного представництва; рахунок установ міжнародних організацій (Міжнародний банк реконструкції та розвитку тощо)
Поточний
у національній валюті
в іноземних валютах
Депозитний
у національній валюті
в іноземних валютах
Інвестиційний рахунок нерезидента-інвестора

у національній валюті
в іноземних валютах
Рахунок виборчого фонду
кандидата на пост Президента України
накопичувальний
поточні рахунки
накопичувальний рахунок виборчого фонду партії
поточний рахунок виборчого фонду місцевої організації партії, кандидати в депутати від якої зареєстровані в багатомандатних виборчих округах
поточний рахунок виборчого фонду кандидата в народні депутати України в одномандатному виборчому окрузі
поточний рахунок виборчого фонду кандидата в депутати в одномандатному, одномандатному мажоритарному виборчому окрузі
поточний рахунок виборчого фонду кандидата на посаду сільського, селищного, міського голови
Поточний рахунок УЄФА.
Банкам забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки.
Інші види рахунків

В економічних відносинах застосовуються також такі рахунки, як:

Біржовий рахунок;

Депо-рахунок;

Дисбурсментський рахунок;

Єдиний казначейський рахунок;

Житловий ощадний рахунок;

Іменний рахунок вкладника;

Індивідуальний пенсійний рахунок;

Накопичувальний пенсійний рахунок;

Картковий рахунок;

Картковий рахунок чека;

Кліринговий рахунок;

Єдиний кліринговий рахунок;

Кодований рахунок;

Консолідований рахунок;

Консолідований картковий рахунок;

Кореспондентський рахунок;

Консолідований кореспондентський рахунок;

Кореспондентський рахунок ЛОРО;

Субкореспондентський рахунок;

Окремий рахунок із спеціальним режимом функціонування;

Особовий рахунок;

Рахунок ДЕПО;

Рахунок ДЕПО ЛОРО;

Рахунок ДЕПО НОСТРО;

Рахунок завантаження;

Спеціальний рахунок (щодо експлуатації ядерних установок);

Технічний рахунок;

Транзитний рахунок.
Кореспондентський рахунок це:
банківський рахунок, що відкривається одним банком іншому банку для здійснення міжбанківських переказів.


Рахунок ЛОРО це:
Кореспондентський рахунок ЛОРО - рахунок, який відкриває комерційний банк банку-кореспонденту та за яким комерційний банк здійснює операції списання і зарахування коштів згідно з чинним законодавством України та укладеним договором. У банку-кореспонденті цей рахунок є кореспондентським рахунком НОСТРО
Рахунок НОСТРО це:
– кореспондентський рахунок банку, відкритий у банку-кореспонденті, на якому відображуються всі взаємні платежі. Походить від італ. nostro conto – «наш рахунок у Вас». Умови ведення Р.н. обговорюються при встановленні кореспондентських відносин між двома банками: визначається валюта рахунка, умови платежів у межах наявних на рахунку сум чи в порядку овердрафту, комісійні тощо. Зазвичай, при веденні Р.н. нараховуються проценти та комісійна винагорода за виконання доручень.
Покритий акредитив:
акредитив, для здійснення платежів при якому завчасно бронюються кошти платника в повній сумі на окремому рахунку в банкуемітенті або виконуючому банку.
Непокритий акредитив:
акредитив, оплата за яким, у разі тимчасової відсутності коштів на рахунку платника, гарантується банком-емітентом за рахунок банківського кредиту.
Відкличний акредитив:
Відкли
·чний акредити
·в форма акредитива, який може бути анульований достроково не тільки з ініціативи імпортера, а й банку, що самостійно відкрив його, коли фінансовий стан імпортера погіршується і з'являється ризик несплати імпортером товарних документів.
Безвідкличний акредитив:
Безвідкли
·чний акредити
·в форма акредитива, який не може бути анульований або змінений банком до настання терміну без згоди на те експортера, на користь якого він відкритий.

Б. а. є зобов'язанням банку, його що відкрив, але не створює відповідальності цього банку.
Що дає змогу здійснити грошовий чек?
Що дає змогу здійснити розрахунковий чек?
Платіжна картка це:
спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.
Основна функція пластикової картки:
забезпечення ідентифікації особи, що
її використовує як суб’єкта платіжної системи. Для цього на пластикову
картку наносяться логотипи банка-емітента і платіжної системи, що
обслуговує картку, ім’я власника картки, номер його рахунку, строк дії
картки. Крім цього на картці може бути присутня фотокартка власника і його
підпис.
За цільовим призначенням можна виділити картки:
банківські
ідентифікаційні
клубні та дисконтні
як носій електронної
інформації з магнітною смугою
з чіпом або мікросхемою
за методом нанесення на
картку ідентифікаційної
інформації
ембосовані
неембосовані
за функціональними
характеристиками
кредитні
дебетові
за суб’єктом використання
індивідуальні
корпоративні
сімейні
Як носій інформації платіжні картки поділяють на:
Магнітні та смарт-картки
15

Приложенные файлы

  • doc 18913347
    Размер файла: 67 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий